Для многих россиян ипотека остаётся основным способом приобретения жилья. Особенно часто такие кредиты оформляют люди с несовершеннолетними детьми или те, кто пережил развод.
В России существует возможность получения жилищных алиментов. В этой статье мы обсудим, когда можно оформить такую поддержку, их размеры и возможность использования этих средств для погашения ипотеки. Мы также рассмотрим, как ее получение может повлиять на решение банка о предоставлении кредита одному из бывших супругов.
Что такое жилищные алименты
В России долгое время отсутствовало обязательство предоставлять ребёнку жильё после развода. Однако с 2020 года ситуация изменилась благодаря Федеральному закону № 10-ФЗ от 06.02.2020, который внёс поправки в Семейный кодекс.
Согласно новым поправкам, родитель, который не живёт с несовершеннолетним, обязан предоставлять дополнительные выплаты на обеспечение его жильём. Это правило действует только если второй, проживающий с ним, имеет неподходящие условия, а также нужную сумму средств для его покупки или аренды.
Хотя эта норма действует уже около четырёх лет, суды зачастую задерживают процесс назначения жилищных алиментов. Однако практика этой области постепенно развивается.
Как можно использовать алименты
Деньги, предназначенные для обеспечения жилищных нужд ребёнка, могут способствовать улучшению условий проживания, такие как погашение ипотеки, аренды и оплату коммунальных услуг. Эти средства должны использоваться исключительно в его интересах.
Согласно законодательству, когда родитель, проживающий отдельно от несовершеннолетнего, не выполняет свои обязательства, ему могут быть назначены финансовые выплаты. Они способны покрывать до 50% расходов на аренду жилья, ипотечные платежи или покупка квартиры.
Суды, как правило, осторожно подходят к назначению таких денежных обязательств, внимательно проверяя финансовое состояние и имущество родителей. Например, если лицо, у которого есть алиментные обязательства, имеет подходящее помещение, покупка новой квартиры для несовершеннолетнего может считаться его личной инициативой, поэтому все расходы по этой покупке будут оплачены им.
В каких случаях можно взыскать жилищные алименты
Жилищные удержания подлежат взысканию при определенных условиях:
- У ребёнка и родителя, с которым он живёт, нет собственного жилья
- Жилище опекуна не соответствует условиям проживания
- Проживание несовершеннолетнего лица по месту регистрации невозможно из-за других причин, таких как конфликты, создающие неблагоприятную или травмирующую среду для детей
Процедура взыскания жилищных алиментов на детей
Назначение выплат на жильё осуществляется через суд. Родителю потребуется представить доказательства того, что как у него, так и у иждивенца нет собственной недвижимости, а также объяснить причины, из-за которых невозможно проживание по месту регистрации.
Если квартира арендуется, следует официально оформить договор аренды. При приобретении недвижимости нужно предоставить договор купли-продажи или договор долевого участия (ДДУ), включая ипотечные документы. Также рекомендуется представить справки о доходах и размерах получаемой денежной помощи.
Размер компенсации алиментов за жилье
Родители имеют равные обязательства перед своими детьми, что предполагает равное распределение расходов при покупке/аренде квартиры.
Что касается ипотеки:
Суд устанавливает ежемесячные платежи для лица, который обязан выплачивать алименты, учитывая уже существующие обязательства. Если получатель выплат уже внёс первоначальный взнос, с него взыщут половину фактически понесённых расходов при покупке жилья.
Банки часто отказывают родителям-одиночкам в ипотеке из-за риска недостатка дохода,необходимого для погашения долга, или значительной финансовой нагрузки. Кредитные организации учитывают, что часть дохода будет потрачена на содержание детей, и этого может быть недостаточно, чтобы вносить регулярные платежи по жилищному кредиту.
Для повышения вероятности одобрения кредита можно либо привлечь созаёмщиков, либо предоставить информацию о дополнительном доходе. Важно письменно уведомить банк о регулярных поступлениях этих выплат. Это позволит банку учесть финансовую поддержку как часть ежемесячного дохода, что увеличит шансы получения кредита.
Как отслеживать, что алименты применяются по назначению
Эксперты подчеркивают, что процесс может быть довольно сложным.
Согласно законодательству, родитель получающий денежные средства, не обязан предоставлять отчёт о расходах, если только это не делается добровольно. При возникновении подозрений у другой стороны о неправильном использовании средств, она имеет право подать иск, требуя изменения порядка денежных перечислений. В таком случае необходимо доказать, что денежные выплаты тратятся не по назначению. На практике это часто оказывается весьма трудной задачей.
Ипотека при алиментах
Вопрос, который часто возникает у тех, кто хочет взять ипотеку, — это возможность получения кредита при наличии алиментов. Основной фактор, определяющий решение банка, — это ожидаемая долговая нагрузка заемщика.
Хотя методы оценки долговой нагрузки могут варьироваться между различными кредитными учреждениями, банки в целом руководствуются средними значениями стандартных расходов по региону, совокупный доход, а также расходы семьи, исходя из норм прожиточного минимума.
Согласно указанию Банка России от 17.04.2023 № 6411-У, если показатель долговой нагрузки превышает 80% при оптимальном уровне менее 50%, банк лишен права одобрить кредит. Этот показатель вычисляется так: общая сумма ежемесячных кредитных выплат / средний доход заёмщика * 100%.
Если расчет долговой нагрузки соответствует пределам нормы, то наличие обязанностей по содержанию не должны стать причиной отказа в получении кредита на жилье. Однако при частых просрочках или наличии задолженности у заемщика банк может проявить осторожность. Также кредитное учреждение вправе снизить сумму займа, исходя из предположения, что заемщик будет испытывать трудности с погашением долга, учитывая текущие условия.
Можно ли уменьшить размер алиментов, если есть ипотека
Развод и жилищный кредит не освобождают родителя от обязательства содержать ребёнка, поэтому полностью прекратить выплату долга нельзя. Однако можно попытаться уменьшить размер платежей через суд.
Суды редко одобряют сокращение такого вида денежных сумм, и наличие ипотеки для них не является убедительным аргументом. Согласно принципу «достаточности дохода», средства на содержание ребенка останутся без изменений, если после всех выплат остается сумма, превышающая региональный прожиточный минимум.
Реальными основаниями, которые могут быть признаны судом, являются:
- Снижение доходов из-за получения должности с меньшей заработной платной, сокращения или увольнения, не по собственному желанию
- выход на пенсию при отсутствии других источников дохода
- Серьезное ухудшение здоровья, препятствующее сохранению прежнего уровня доходов
- наличие других нетрудоспособных иждивенцев, таких как пожилые родители, другие несовершеннолетние дети или беременная новая супруга
Чтобы снизить размер выплат, нужно представить суду документы, подтверждающие изменения финансового положения, вместе с исковым заявлением. Однако это не гарантирует положительного исхода.
А если Вы еще только содираетесь купить квартиру в Энгельсе, свяжитесь с нашим отделом продаж, где Вам гарантированно помогут выбрать оптимально подходящий вариант жилья.